fbpx

Стейблкоины в действии

Биткойн, вероятно, первая валюта, которая приходит на ум при мысли о криптовалюте, но не обязательно самая полезная. Что делает криптовалюту особенно мощной, так это то, что средства можно переводить легко, безопасно, конфиденциально, быстро и по невысокой цене.

Хотя Биткойн мог быть создан с учетом этих вариантов использования, сильная волатильность цен и спекуляции помешали BTC взять на себя эту роль в мировой экономике. Сегодня Биткойн ведет себя и с ним обращаются во многом, как с золотом: он не так много тратится на вещи, но трейдеры обычно покупают его по спекулятивным причинам или в качестве защиты от колебаний мирового рынка.

С другой стороны, стейблкойны – это полная противоположность, поскольку они предназначены для трат. Цена должна быть стабильной по отношению к базовому активу, часто такой валюте, как доллар США, и поэтому трейдеры покупают стейблкоины не в качестве инвестиций, а как средство для достижения чего-то другого.

Краткое руководство по стейблкоинам

Стейблкойны – это криптовалюты, созданные на общедоступной цепочке блоков, стоимость которых привязана к другому активу, обычно к таким валютам, как доллар США, но она также может быть привязана к стоимости золота. Как и любая другая валюта, стейблкоины подлежат публичному аудиту и торгуются на поддерживающих их биржах. Они предлагают преимущество фиатной валюты с точки зрения их относительной стабильности и преимущества криптовалюты как цифровой монеты.

Обычно существует два способа создания стейблкоина: надежный и ненадежный.

Надежные стейблкоины поддерживаются равной суммой в фиатной валюте, хранящейся в резервах эмитента. Для такой компании, как Gemini, на каждый 1 GUSD в обращении приходится фиатный 1 USD в их резервах. Не требующие доверия стейблкоины обеспечиваются с помощью криптовалюты с использованием смарт-контрактов для управления резервами вместо центрального органа. DAI – это пример ненадежного стейблкоина, поддерживаемого ETH, где смарт-контракт снижает и увеличивает плату за стабильность при получении кредитов как способ стабилизации цены.

На момент написания статьи 3 крупнейших стейблкоина с точки зрения рыночной капитализации – это USDT, USDC и DAI на сумму 15,2 млрд доллара США, 2,3 млрд доллара США и 811 млн долларов США соответственно. В отличие от BTC, большая часть этих денег не размещается. Стейблкойны не были созданы для того, чтобы лежать в вашем кошельке и со временем расти в цене. Они предназначены для использования. Давайте подробнее рассмотрим, для чего можно использовать стейблкоины.

Платежи

На первый взгляд может показаться, что в области платежей особо нечего исправить. В конце концов, размахивать картой или телефоном над POS-терминалом легко, а оплата выполняется за секунды. Но за все это удобство приходится платить в основном продавцам, и потребители тоже в определенной степени платят.

Для простой вещи, такой как использование кредитной карты для совершения покупки, может быть до двенадцати организаций, участвующих в обработке этой транзакции, все они получают сокращение в виде комиссии за обработку. Чтобы зафиксировать платежи, ему нужен 10-кратный множитель, чтобы объединить как продавцов, так и потребителей, чтобы изменить способ работы массивной и сложной системы платежей.

Crypto обеспечивает 10-кратный множитель, возвращая продавцам контроль над своими операциями. Комиссия за транзакцию может быть снижена почти до нуля, что дает огромную разницу в доходах, поскольку комиссии за транзакции по кредитной карте в настоящее время являются огромным центром затрат. С помощью криптовалюты торговля ведется напрямую между продавцами и потребителями. В некотором смысле криптовалюта похожа на наличные деньги, но в цифровом виде. Сделки легко проверяются и необратимы, основаны на гарантированном владении средствами.

Еще одно преимущество: оплата криптовалютой снижает уровень мошенничества, который на сегодняшний день является одним из самых высоких центров затрат в торговле. Конечно, мошенничество все еще возможно, если кто-то украдет ваши ключи и потратит ваши стейблкоины, но от этого намного проще защититься, чем от мошенничества с кредитными картами.

Покупка и продажа криптовалюты

Стейблкойны обеспечивают эффективный вход и выход для покупки и продажи криптовалюты. Без этого большинство бирж прибегают к покупкам по кредитным картам или банковским переводам, но комиссии за такие транзакции часто могут быть довольно высокими. Кроме того, с некоторыми обменами это означает, что ваша покупка переходит в покупку биткойнов, в то время как вы можете подождать идеального времени, чтобы занять свою позицию в биткойнах. Стейблкойны решают обе проблемы, снижая комиссию за ввод и вывод средств, и в то же время дают вам больше гибкости с точки зрения времени обмена денег в криптовалюту и из нее.

Помимо полного вывода средств, стейблкоины также предлагают трейдерам возможность легко перемещаться между криптовалютными и фиатными парами, часто входя и выходя из позиций по невысокой цене. Трейдеры делают это по ряду причин, таких как хеджирование, поиск убежища в некоррелированных активах или получение прибыли путем поиска уникальных рыночных возможностей между валютами развивающихся рынков и криптовалютами. В периоды сильной волатильности цен стейблкоины также используются для перевода средств между биржами, сводя к минимуму подверженность рыночным колебаниям во время перевода средств.

Денежные переводы за границу

Что касается платежей, но в другом контексте, стейблкоины имеют особую ценность в сфере денежных переводов. Трансграничные денежные переводы, как правило, довольно дороги и медленны, особенно когда речь идет об экзотических валютах, таких как, например, нигерийская найра, кенийский шиллинг, индийская рупия или бирманский кьят. Вы можете использовать биткойн для перевода денег из Гонконга в Мьянму, но это может оказаться непрактичным при отсутствии ликвидных выходов, если получатель не намерен хранить волатильную валюту, такую ​​как BTC.

Именно здесь стейблкоины, которым не доверяют, могут проявить себя. Их можно создавать из любого места, привязать к любой валюте и, таким образом, не создавать обычных валютных рисков. Любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить стейблкоины, привязанные к бирманскому кьяту, за небольшую часть стоимости традиционного международного денежного перевода, с гораздо более простыми вариантами превращения их в холодные наличные деньги по сравнению с BTC или любым другим криптоактивом.

Таким образом, стейблкоины хвалят за содействие доступности финансовых услуг, обслуживание безбанковского населения, экономику, основанную на наличных деньгах, и тех, кто просто не может полагаться на доступную им банковскую инфраструктуру.

Стейблкоины обеспечивают защиту от гиперинфляции

Аналогично сценарию, описанному выше, стейблкоины можно использовать для сохранения богатства – предотвращения медленного сокращения сбережений – или, в крайних случаях, для предотвращения полного обесценивания сбережений из-за гиперинфляции.

Биткойн оказался спасением для многих людей, живущих в Венесуэле во времена двузначной инфляции, наблюдавшейся в последние годы. Несмотря на то, что BTC пережил собственный эпизод нестабильности, для венесуэльцев все же это был гораздо лучший способ защитить свои активы, поскольку боливар продолжал падать в цене.

Но для людей, которых больше заботит сохранение богатства, а не его рост путем инвестирования в высокорисковые активы, стейблкоины предлагают выход. В Венесуэле относительно легко получить биткойн через внебиржевые и биткойн-банкоматы. Но вместо того, чтобы держаться за него, венесуэльцам было бы лучше торговать стейблкоинами, поддерживаемыми валютами намного более сильными, чем их собственная, такими как доллар США. Это означает, что им не нужно так сильно беспокоиться о волатильности биткойна. Имея стейблкоины, они могут быть относительно уверены, что смогут сохранить свое богатство, используя стабильность иностранных валют, и им не нужно беспокоиться о контроле за движением капитала.

Стейблкоины в действии

Стейблкойны предназначены для использования. Будь то платежи, покупка и продажа криптовалюты, зарубежные переводы или защита от более слабых валют, они предлагают гораздо лучший способ припарковать ваши деньги, распределить риски и оставаться финансово связанными с миром.

В то время как большинство мировых стабильных монет, находящихся в обращении сегодня, привязаны к доллару США, этот ландшафт постепенно расширяется, включая валюты помимо доллара США. Другие уже включают EURS (евро), BRZ (бразильский реал), IDK (индонезийская рупия), PHX (филиппинское песо), DGX (золото), XCHF (швейцарский франк), BitCNY (китайский юань), QCAD (канадский доллар) и MUFG. Монета (японская иена).

Будет интересно посмотреть, какие валюты появятся на рынке стейблкоинов в ближайшее время и как это побудит людей совершать больше операций со своими деньгами.

Choose a language