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稳定币的持续发展

稳定币是为使用而设计的。无论是支付、买卖加密货币、海外转账还是资产保值,它们都提供了一种更好的方式来存放资产,分散风险,并与世界保持金融联系。

提起加密货币,人们可能首先想到的是比特币,但它不一定是最有用的货币。加密技术之所以特别强大,是因为资金可以轻松、安全、私密、快速、低成本地转移。

虽然比特币可能在创建时就考虑到了这些用例,但激烈的价格波动和投机行为阻碍了BTC在全球经济中承担这一角色。今天,比特币的行为和待遇很像黄金:它并不常用于消费,但交易者通常出于投机原因或作为全球市场波动的对冲而购买它。

而稳定币则完全相反,它是为消费而设计的。其价格旨在与基础资产(通常是像美元这样的货币)保持稳定,因此交易者购买稳定币并不是作为一种投资,而是作为实现其他目的的一种手段。

稳定币的快速入门知识

稳定币是在公共区块链上创建的加密货币,其价值与另一种资产挂钩,通常是美元等货币,也可以与黄金的价值挂钩。就像任何其他货币一样,稳定币是公开可审计的,并在支持它们的交易所进行交易。它们在相对稳定性方面具有法币的有点,同时也兼具加密货币作为数字货币的特点。

创建稳定币的方式一般有两种:可信的和去信任的。

可信的稳定币由发行者持有的等量的储备货币作为支持。对于像Gemini这样的公司来说,每流通1个GUSD,其储备中就有对应的1个法币。可信的稳定币是利用智能合约代替中央权威机构管理储备的加密货币进行抵押。DAI是以ETH为抵押的去信任稳定币的一个例子,智能合约会降低和增加贷款的稳定费,以此来稳定价格。

截至发稿,市值最大的3个稳定币是USDT、USDC和DAI,分别为152亿美元、23亿美元和8.11亿美元。与BTC不同的是,这些币种大部分不是被用作长期持有的。稳定币并不是为了放在你的钱包里随着时间的推移而增值而创造的。它们是为使用而设计的。让我们仔细看看稳定币可以用来做什么。

支付

乍一看,你可能会认为支付领域没有什么需要解决的问题。毕竟,在POS终端上刷一下卡片或手机已经很容易,几秒钟就能完成支付。但所有的便利都是以成本为代价的,多数时候是商家背负了这样的代价,消费者也在一定程度上付出了代价。

对于刷卡消费这样一件简单的事情,最多可能有12个实体参与处理交易,他们都会以手续费的形式进行分成。为了解决支付问题,需要一个10倍的倍增器,让商家和消费者一起改变这个庞大而复杂的支付系统的运作方式。

加密技术提供了10倍的倍增器,让商家重新控制自己的经营。交易费用可以降到接近零,这对收入有巨大的影响,因为目前信用卡交易费用的成本巨大。使用加密技术,商业活动直接在商家和消费者之间进行。在某种程度上,加密技术就像现金一样,但却是以数字方式进行的。在保证资金所有权的基础上,交易很容易被验证且不可逆。

另一个好处是,使用加密支付可以减少欺诈,而欺诈是当今商业中成本最高的中心之一。当然,如果有人偷了你的秘钥并花掉你的稳定币,欺诈仍然是可能的,但与信用卡欺诈相比,它更容易防范。

买卖加密货币

稳定币为购买和出售加密货币提供了一个有效的出入金通道。如果没有它,大多数交易所都会采用信用卡购买或银行转账的方式,但这些类型的交易费用往往会相当高。另外,对于一些交易所来说,这意味着你买入了比特币,而你可能想等待完美的时机再买入。稳定币通过降低入金和出金费用来解决这两个问题,同时也让你在兑换加密货币的时机上更加灵活。

除了完全提现之外,稳定币还为交易者提供了一种在加密货币和货币对之间轻松移动的方式,以低成本频繁进出仓位。交易者这样做的原因有很多,比如对冲风险,在不相关的资产中寻求庇护,或者通过在新兴市场货币和加密货币之间搬砖盈利。在价格波动剧烈的时候,稳定币也被用来在交易所之间转移资金,将资金转移过程中的市场波动风险降到最低。

海外转账

与支付有关但也有区别的是,稳定币在汇款领域具有特殊价值。跨境汇款通常是相当昂贵和缓慢的,特别是涉及到尼日利亚奈拉、肯尼亚先令、印度卢比或缅甸缅元等异国货币时。你可以使用比特币从香港转钱到缅甸,但如果接收方无意持有BTC等不稳定的货币,在没有出金兑换通道的情况下,这可能无法实现。

这就是去信任稳定币大放异彩的时刻。它们可以在任何地方创建,与任意货币挂钩,因此不会构成通常的货币风险。任何有互联网连接的人都能够以传统国际汇款成本的一小部分接收与缅甸缅元挂钩的稳定币,与BTC或任何其他加密资产相比,将其转化为现金的选择要简单得多。

因此,稳定币因促进金融包容性、服务于无银行账户的人群、以现金为基础的经济体和那些根本无法依赖银行基础设施的人而受到称赞。

资产保值

与上述场景类似,稳定币可以用来财富保值–防止储蓄慢慢减少–或者在极端情况下,防止储蓄因高通胀而变得完全没有价值。

事实证明,在过去几年看到的两位数通货膨胀时期,比特币是生活在委内瑞拉的人们的救命稻草。即使BTC自身也有价格波动,但在玻利瓦尔持续贬值的情况下,它仍然是委内瑞拉人资产保值的更好方式。

但对于更关心财富保值而不是通过投资高风险资产来增长财富的人来说,稳定币提供了一条出路。在委内瑞拉,通过场外交易和比特币ATM机获得比特币相对容易。但委内瑞拉人与其持有它,不如兑换成稳定币,由美元等比本国货币强得多的货币支持。这意味着他们不需要那么担心比特币的波动性。有了稳定币,他们可以比较确定地利用外币的稳定性来保全自己的财富,而且不用担心资本管制。

稳定币的持续发展

稳定币是为使用而设计的。无论是支付、买卖加密货币、海外转账还是资产保值,它们都提供了一种更好的方式来存放资产,分散风险,并与世界保持金融联系。

虽然当今世界上流通的稳定币大多与美元挂钩,但这一格局正在慢慢发展到包括美元以外的货币。其他已经包括EURS(欧元)、BRZ(巴西雷亚尔)、IDK(印尼卢比)、PPHX(菲律宾比索)、DGX(黄金)、XCHF(瑞士法郎)、BitCNY(人民币)、QCAD(加拿大元)和MUFG币(日元)。

接下来会有哪些币种加入稳定币市场,以及它将如何帮助更多的人用他们的钱做更多的事情,我们拭目以待。

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