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揭秘DeFi:Aave和LEND

Aave是一款借贷应用,它为用户提供了一种使用可变和稳定利率借贷一系列加密货币的方式。它以芬兰语中 “幽灵 “一词命名,代表他们专注于为去中心化金融创造一个透明和开放的基础设施。

该公司在2017年以ETHLend起家,该公司举行了一次ICO,共筹集了1600万美元,出售LEND代币。创始团队在2018年将公司改名为Aave,但保留了LEND作为其原生代币的名称。

Aave的目标是接替PayPal和Skrill等传统金融科技玩家的位置,最大限度地发挥DeFi应用的潜力,在Ethereum区块链上创建具有各种平台功能的货币市场。

Aave简介

作为DeFi贷款协议,Aave与Compound类似,但具有一些独特的功能,拓宽了金融创新的边界。闪电贷款、灵活的利率和信贷委托都是Aave作为推动DeFi扩展的领导者的新服务和标志。

我们先从最基本的开始。使用Aave,人们可以以去中心化和去信任化的方式借贷加密货币,这意味着该平台没有中心化的管理机构。相反,智能合约会影响用户采取的行动,并在满足某些条件时通过自执行代码执行规则。

像其他借贷协议一样,用户将资金存入一个池子,然后他们可以从中借款。用户需要锁定一个高于他们打算借贷的抵押品金额,以保护贷款人免受负面价格波动的影响。此外,每个资金池都会预留一定比例的资金,以对冲协议内的波动,这也使得出借人更容易在任何时间点提取资金。

目前Aave提供了19种资产供借贷,包括LINK、USDC、USDT、ETH、DAI、SNX、WBTC、KNC和BAT。当用户将资金存入Aave上提供的其中一个资产池时,他们会得到等量的aToken作为回报,让他们赚取存款的利息。例如,如果您将 500 MKR 存入 MKR 池,您将获得 500 个 aTokens 作为回报,您可以随时赎回。利息是按秒计算的,您可以实时查看。

Aave开创DeFi创新玩法

Aave以推出了多项真正创新的平台功能而知名,并为开发下一代DeFi应用奠定了基础。

闪电放贷

闪电放贷可能是Aave迄今为止对DeFi领域最著名的贡献。该功能允许用户在完全不需要抵押品的情况下借入大量加密货币。正如你所想象的那样,零抵押借贷迅速成为Aave快速吸引大量客户群的主要功能之一。

闪电贷不是用抵押品来保证还款,而是依靠借款人的还款时间。只有在发放贷款的同一Ethereum区块内全额还款,贷款才会被批准。如果贷款没有及时偿还,整个交易就会失败。

随着DeFi的不断扩展,人们可能会有大量的理由来进行这样的短期贷款,但目前Flash Loans的主要用例是能够快速抓住套利机会,在其他贷款协议中进行再融资贷款,或者交换目前存放在其他池中的抵押品。Aave对闪电贷统一的费用,随着服务需求的不断增长,给它带来了稳定的收入来源

灵活利率

大多数DeFi借贷平台只为用户提供固定利率,但在Aave上,人们可以在固定利率和可变利率之间进行选择。用户可以使用互换利率功能在这些利率之间进行改变,为使用DeFi协议进行借贷增加了一层独特的灵活性。除此之外,你甚至可以在该交易中拿出10倍的杠杆头寸,这实质上创造了一个利率互换的衍生品市场。

信用委托

最近,Aave开创性地推出了信用委托,作为平台上的一项新功能。这使得用户可以设置信用额度,作为一种点对点借贷的形式,其他用户可以提取。委托人设定条款,比如可以提取多少资金,利率是多少,还款条件是什么。

Aave创始人Stani Kulechov在Twitter上表示,信用委托将DeFi从存款资本扩展到源头资本,扩展到全球金融债务市场,使其成为全球金融的中坚力量。

LEND

LENDQ起初是ETHLend平台的实用代币,但自从重塑品牌后,LEND承担了更多的用例,包括平台治理,因为Aave作为一个组织更接近去中心化模式。由LEND驱动的治理业务是对开发团队提出的建议进行投票、设定利率、清算配置和上市新资产等。

交易者通过LEND获得了巨大的收益,LEND从0.15708美元上涨到今天的0.430221美元,上涨了174%。LEND不是唯一一个增长率超过三位数的DeFi代币。COMPADA、RUNE、SNX和BNT在过去几个月都获得了巨大的收益。其中一些代币的增长可能带有运气的成分,但LEND的价格上涨可能是由Aave平台的实际使用情况所推动的,该平台目前有超过6.7亿美元的价值存入作为借贷的抵押品。为方便起见,LINK是Aave上最大的市场,价值1.77亿美元,而LINK代币年初至今已经上涨了515%。

总的来说,Aave被证明是DeFi领域的创新者,开发了创新型的服务,并迅速超过了其他借贷平台。而这才刚刚开始。

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