fbpx

DeFi 101:去中心化金融基础知识指南

你是否知道,随着数字货币领域的不断发展,投资者可以在几分钟内,以去中心化的方式实现借款,贷款或投保?

你没看错。

多年来,DeFi(即去中心化金融)一直是数字货币行业中最热门的主题之一。

这并不让人意外。 DeFi构建的强大概念,可以实现甚至超越比特币的最初愿景。即创建去中心化的点对点(P2P)支付系统。

去中心化金融业发展迅速,总市值达到11.1亿美元。自2018年1月1日以来,DeFi市场的暴涨幅度超过2,160%。

但是,DeFi究竟是什么?为什么发展得如此之快?

对于数字货币的投资者来说,这些问题非常重要。许多AAX平台列出的货币,其部分价值和效用都源于该领域的发展。

什么是DeFi?

DeFi是指一系列金融服务的聚合,例如交易,贷款,借款,支付等。这些服务借助去中心化的基础架构,以区块链网络和智能合约的形式运行。

传统的支付行业本质上是中心化的,这经常导致产品和服务的效率低下。此外,你还需要给予中央机构一定程度的信任,即使这可能并不合理。

设想一下:如要申请贷款,你必须去银行并提供一些文件。然后,你还要等待数周,直到金融机构审核你的文件,并决定是否批准你的贷款申请。

与此相反,DeFi允许全球所有人访问,为传统金融服务(例如交易,保险,储蓄和贷款)提供去中心化的替代方案。

要使用这些服务,你无需提交文件,也无需花费数天等待服务提供商审核贷款申请。

你只需要拥有正常接入互联网的智能手机或台式设备即可。只需打开应用程序,选择想要借入的资金,该服务就会自动将你与贷款方进行撮合。

DeFi的dApps的核心功能是什么?

我们创建了一个表格,用于说明DeFi的dApps(去中心化应用程序)的主要功能,以及其与传统金融服务的主要区别。

DeFi的dApps提供哪些服务?

本章将探讨去中心化金融领域最常见的产品和服务。

借贷

当前,借贷产品是DeFi市场上最热门的应用程序。

按市值计算,MakerDAO和Compound Finance两大DeFi dApps就占据了总市场份额的77.5%。

这些平台允许人们将数字货币作为抵押来借入资金,或者通过将其数字资产借给其他用户来赚取利息。

头部平台如Maker和Compound等,都在其dApps内置了其他产品(如稳定币)和DeFi服务。

提供借贷服务的DeFi产品示例:

  • MakerDAO:去中心化信贷平台
  • Compound Finance:货币市场算法协议
  • InstadApp:基于MakerDAO的直观界面,适用于缺乏必要技术和财务经验的用户

去中心化交易所(DEXs)

去中心化交易所(DEXs)旨在通过智能合约来提供中心化交易所的相应服务,而无需管理用户资金。

智能合约会自动撮合买卖双方,因此去中心化交易所的优势是免除了中介。

但是,这些DeFi服务的缺点是普及程度有限,因为大部分数字货币用户都在使用中心化服务(具有更好的界面,更快的交易速度和更高的流动性)来交易其资产。

去中心化交易所示例:

  • IDEX:具有实时代币交易功能
  • Bancor:去中心化的流动性平台
  • Atomex:多币种钱包,内置原子交换交易所

保险

保险服务是指,保险商收取客户的保险费,承诺在不同事件(例如死亡,损失,损坏和疾病)发生时提供赔偿。

在DeFi领域,服务主机通常是dApp社区本身,借助去中心化协议提供区块链支撑的保险产品。

例如,基于以太坊的保险平台Etherisc,提供多种去中心化且基于社群的保险产品(例如台风险和航班延误险)。

DeFi保险服务示例:

  • Etherisc:去中心化保险协议,借助基于社区的风险转移解决方案
  • Nexus Mutual:为用户提供服务,避免智能合约代码中的风险和错误
  • VouchForMe:用户可以通过分担风险来省钱的区块链服务

质押

基于权益证明(PoS)共识算法的区块链网络,要求验证者质押部分数字货币资金,以便在网络中创建,提议和投票。

作为维护网络的交换, PoS机制下的验证者可以通过抵押其数字资产来获得奖励。

为了支持该共识算法并获得被动收入(类似于银行储蓄账户),开发人员创建了DeFi dApps,可以在其中使用去中心化产品,如质押池和“质押即服务”解决方案。

DeFi 质押应用程序示例:

  • StakeWithUs:基于PoS协议的“质押即服务”
  • Mythos:针对Cosmos和Loom网络的验证者服务
  • Dokia Capital:专业的机构级质押服务

支付服务

对于没有银行账户的用户,数字货币爱好者甚至金融机构来说,去中心化支付服务通常是不错的选择。

DeFi支付服务示例:

  • Whisp:具有数字货币支付功能的去中心化薪资解决方案
  • 闪电网络:基于比特币构建的网络,使用智能合约实现低成本和快速的链下支付
  • Request Network:去中心化的网络,允许用户请求,验证和执行付款

DeFi的头部区块链平台有哪些?

DeFi产品需要运行在区块链上。其中大多数使用同时支持智能合约和dApps的平台,例如以太坊和EOS。

但是,对于DeFi开发人员来说,比特币也是一个较受欢迎的选择,因为闪电网络(一种支持数字货币的快速和低成本链下交易的第二层扩展解决方案)可以在平台上创建和操作dApps和智能合约。

  1. 以太坊:以太坊是第二大数字货币,拥有许多dApps和数百万个智能合约,也是最受欢迎的DeFi平台,大约200个项目基于太坊网络而构建。
  2. 比特币:随着闪电网络的应用,比特币已成为第二大DeFi区块链平台,支持24个去中心化金融应用程序。
  3. EOS:智能合约平台EOS是以太坊的主要竞争对手,拥有21个DeFi应用程序,是排在比特币之后的第三大最流行的DeFi平台。

DeFi:数字货币不仅只是用于付款和“长期持有”

凭借不断增长的市场份额,DeFi使得用户在没有中介机构和权威机构(例如服务提供商)监督的情况下,在全球范围内使用传统金融产品。

DeFi有力的证明了数字货币不仅仅只是一种数字资产,或仅用于促进去中心化(P2P)付款或投机交易。

随着DeFi的兴起,区块链技术和数字货币似乎正在努力实现比特币创建者中本聪提出的最初愿景,即促进所有人的金融包容性,自由和真正的所有权。

如需了解更多有关币种信息,或更多与DeFi有关的区块链平台,请参考AAX学院的币种介绍

选择语言